🏠 11 wertvolle Tipps zur Immobilienfinanzierung in Österreich 2025 – Ihr Weg zum Eigenheim
- thomaswagner99
- 6. Juli
- 3 Min. Lesezeit
Ein Beitrag von Thomas Wagner - Ihr Wealth Manager!
Ein Eigenheim zu besitzen – das ist für viele Menschen in Österreich ein Lebenstraum. Doch gerade 2025 zeigt sich: Wer bei der Immobilienfinanzierung nicht gut plant, zahlt am Ende oft mehr als nötig.
Als unabhängiger Finanzierungsexperte helfe ich Ihnen dabei, die besten Konditionen zu finden – abgestimmt auf Ihre Lebenssituation.
Hier erfahren Sie 11 essenzielle Tipps zur Immobilienfinanzierung – verständlich, praxisnah und top-aktuell!
1. Beobachten Sie die aktuelle Zinssituation
Die Zinsentwicklung bleibt auch 2025 ein zentrales Thema:Der Euribor liegt derzeit bei ca. 2,02 %, viele Banken bieten fixe Zinsen ab etwa 3,25 %. Durch unsere Sondertranchen beginnen die Fixzinsen bereits bei 2,65%!
Tipp: Lassen Sie sich nicht von günstigen Lockzinsen blenden – achten Sie auf den effektiven Jahreszinssatz (inkl. Spesen & Gebühren).
2. Eigenkapital clever einsetzen
Für eine solide Finanzierung empfehlen Experten rund 20–30 % Eigenkapital.
Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto besser sind Ihre Verhandlungschancen bei der Bank.
💡 Beispiel: Bei einem Kaufpreis von € 300.000 sollten idealerweise
€ 60.000–90.000 Eigenmittel verfügbar sein.
3. Nutzen Sie staatliche Förderungen
Die Wohnbauförderung der Bundesländer kann Ihre Finanzierung erheblich verbessern. Auch das klassische Bausparen zählt weiterhin zu den beliebtesten Sparformen mit staatlicher Prämie. Aber ist dies in Zeiten wie diesen noch Zeitgemäß?
Wir helfen Ihnen, die für Sie passenden Förderprogramme zu finden.
4. Laufzeit und Tilgung optimal gestalten
Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere Monatsraten, aber auch mehr Zinsen. Andererseits verkürzt eine hohe Tilgungsrate die Laufzeit.
Empfehlung: Beginnen Sie mit mind. 2 % Tilgung pro Jahr – bei steigenden Einkommen kann später erhöht werden.
5. Fix oder variabel? Die richtige Zinsbindung wählen
Die Entscheidung zwischen fixen und variablen Zinsen hängt stark von Ihrer Risikobereitschaft ab.
✔ Fixzinsen bieten Planungssicherheit.
✔ Variable Zinsen sind oft günstiger, bergen aber Zinsrisiko.
➡ Wir analysieren mit Ihnen gemeinsam, welche Variante aktuell besser passt. Oder gibt es vielleicht auch andere Varianten?!
6. Umschuldung kann Tausende Euro sparen
Läuft Ihre bestehende Finanzierung bald aus? Oder haben Sie einen alten Kredit mit hohen Zinsen?
Dann prüfen wir eine Umschuldung – mit dem Ziel, Ihre Belastung zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen.
7. Denken Sie an Nebenkosten
Neben dem Kaufpreis fallen rund 10–12 % Nebenkosten an:
Grunderwerbsteuer (3,5 %)
Eintragungsgebühren
Notarkosten
Maklergebühren
Vermittlungsprovision etc.
Diese Kosten sollten unbedingt in Ihre Finanzplanung einfließen!
8. Absichern nicht vergessen
Eine Immobilienfinanzierung läuft oft über Jahrzehnte. Was passiert bei Krankheit, Jobverlust oder Scheidung?
Wir kombinieren Ihre Finanzierung mit maßgeschneiderten Versicherungen – von Haushalts‑ über Rechtsschutz‑ bis zur Ablebensversicherung. Alles Bankenunabhängig und auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt!
9. Vorsorge gleich mitdenken
Sie möchten auch für später vorsorgen?
Dann kombinieren Sie Ihre Finanzierung mit einem Fondssparplan oder einer Pensionsvorsorge – so sichern Sie sich nicht nur Ihre Immobilie, sondern auch Ihre Zukunft.
10. Häufige Fehler vermeiden
❌ Bonitätsprüfung unterschätzt
❌ Angebote nicht verglichen
❌ Laufzeit zu kurz gewählt
❌ Eigenkapital falsch eingesetzt
Wir helfen Ihnen, typische Fehler zu vermeiden – und begleiten Sie professionell durch den gesamten Finanzierungsprozess.
11. Jetzt handeln – mit unserem Finanzierungs-Check
Sie wollen wissen, was Sie sich aktuell leisten können? Dann nutzen Sie unseren Finanzierungs-Check – kostenlos und unverbindlich.
📥 Gerne senden wir Ihnen auch unsere Checkliste für Ihre Baufinanzierung als PDF zu.
✅ Fazit
Ob Neubau, Wohnungskauf oder Umschuldung – mit der richtigen Strategie holen Sie mehr aus Ihrer Finanzierung heraus.
Als unabhängiger Finanzierungsspezialist unterstütze ich Sie dabei – persönlich, digital oder telefonisch.
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